备用信用证和信用证的区别

信用证，简单的说就是信用证明，在商业贸易中有着十分重要的作用。对于信用证了解的朋友不在少数，但对备用信用证了解的朋友就不是很多，有些朋友甚至都没听说过，不能将信用证和备用信用证两者近似，两者是有区别的，并且备用信用证和信用证的区别还真不少。小编这就告诉大家区别在哪。

一、备用信用证和信用证的含义

1、备用信用证

简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》(500号)的部分条款，现在为UCP600部分条款。

集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。

2、信用证

信用证(Letter of Credit，L/C)，是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

二、备用信用证和信用证的区别

1、信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;

2、信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;

3、信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;

4、信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。

准确把握两者的区别在哪，有助于大家对信用证和备用信用证的深入理解。备用信用证主要是提供信用担保，而信用证可以证明自己的信誉状况，大家也应该区别对待，合理利用，发挥两者的最大作用。

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常见问答(FQAS)

备用信用证是保证卖方在买方未能及时付款时可从开证银行获得付款的银行证件。如果买方违约未能履行支付义务,卖方可以依靠备用信用证向开证银行请求付款。

信用证是买方从开证银行获得的一份书面承诺,保证在符合信用证条款和条件的情况下,开证银行将按照信用证规定向卖方或指定收款人支付款项或采取其他行动。信用证通过开证银行对买方的支付义务提供保证,降低卖方交易风险。

备用信用证是对买方违约情况下开证银行付款的额外保障。而一般信用证本身只保证开证银行在买方按时支付的情况下向卖方付款,对买方违约情况下没有明确规定。此外,信用证交易往往采取交货与付款同时进行,而备用信用证交易可以分开进行交货与付款。

当买卖双方信任度不高,买方信誉不佳或还款能力疑虑等情况下,卖方可能会要求使用备用信用证形式,以充分保障自己的权益。此外,一些长期合作的贸易项目,采取分期付款的也可能使用备用信用证。