信用证风险防范措施

信用证风险防范措施

信用证支付方式本质上讲是抛开实际贸易背景的以单据为唯一依据的划分依据，因此风险也都出自于单据与实际业务之间的信息不相通或者单据本身的漏洞两大种类，防范的出发点也应基于信用证本质上的弱点。

1、单证质量差的风险防范

制单及审单工作的要求非常高，它需要相关工作高度的细心，可以说是要有心细如针尖，工作人员还必须有强烈的责任感。同样，还必须依靠银贸双方之间的紧密合作，制单人员须依据信用证上的相关要求，提供给银行一套正确且完整的单据，银行必须与企业配合，帮助其审核单据，使单据与信用证、合同、实际货物无偏差，从而高效快捷的进行结汇。单据的质量的保证是依靠一套完整、合适的制单审单程序的，只有完美的程序 ，才能确保出货的品质，才能使每单毫无差错、单证能够符合。在信用证审核通过之后，如果我们接受了信用证，就必须按照相关的要求装运货物、制作单据，之后经单证核对无差错，再提交议付行，从而确保货款的支付。

2、对特殊条款的风险防范

在某些情况下，有些条款是很特殊的，议付行及受益人都只能在原定的程序下进行规范的审核。陷阱条款也会出现，有的时候怕麻烦，没有及时的告知，这种情况会产生很大的隐患。销售合同是买方的依据，尤其是在申请开证的情况下。销售合同的任何一项条款都必须做到周密，因为如果周密性不够的话，信用证条款无法执行的情况就会出现，这对以后都是存在很大隐患的。

3、进口商的防范措施

一个企业的优良需要靠资产以及经营道德来进行尺度的衡量。在实际生活中，大企业的资信度一般较高，而那些皮包公司的资信度令人堪忧。进口企业防范风险的关键就是对出口商的资信度了然于胸。资信调查的内容很多，其中企业性质、公共记录、经营状况都是值得调查的方面。这些都能反映一个企业的资信程度。

4、出口商的防范措施

出口商能否顺利的获得贷款与开证银行和保兑银行的资信程度有着莫大的关系。基于这样的前提，出口商的一个重要的任务就是一丝不苟的审查开证行的信誉度。在审查的过程中，发现开证行的资信度较低的情况下，可以采取相应的应对措施。具体的措施有要求分批发货，分批收汇，也可以要求代付行确认偿付。以上这些措施对与降低出口商的风险都是很关键的。

5、银行方面的防范措施

首先，如果开证行办理融资业务，应该慎重检查进口商的信誉情况，不能单纯的为了增加业务量而不考虑风险的发生。其次，开证行可以选择折中的方法，要求有第三方为进口商作担保，这样可以大大降低风险概率。再次，当出现出口商预先进行融资的情况，开证行应该向出口地银行进行说明，并要求其根据出口商的货物供应量以及发货时间分次发放资金，从而避免产生提前预支所有资金而没有得到应有货物的情况。出口地银行在办理融资业务时，除了要对出口商信誉情况进行了解外，还要及时掌握开证行的信誉资质，如此才能在办理融资业务后及时回收资金。此外，办理融资业务时，银行可以要求出口商以一定的财产或物品做担保，从而进一步降低经济损失的风险。

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常见问答(FQAS)

主要措施包括:开立信用证时要求提供无争议担保,如质押物或第三方担保;信用证内容要明确,如金额数量、交货期限等不能含糊不清;对与生意伙伴信誉风险评估把关,避免与不良客户合作等。

通知信用证比不通知信用证风险较小。因为通知信用证发货方必须提前通知收货方,给予收货方拒收货物的机会,从而避免风险。而不通知信用证,发货方可以在不告知收货方的情况下直接发货,增加了收货方无法主动防范的隐患。

主要措施包括:反复核对信用证信息是否一致,防止被人利用修改信用证进行欺骗;对接货方实际身份进行确认,区分真伪;提醒银行如有任何异常及时报警等。同时,企业内部管理也要规范,确保关键信息不外泄被他人利用。