信用证是什么

信用证是指银行依据进口人（买方）的申请，在符合信用证条款的条件下，给出口人（卖方）一个保证支付货款的书面凭证。在经济贸易中，买卖双方由于互不信任，为保证卖方按照合同发货，买方按照运单付款，因此银行作为双方的保证人，通过信用证代替商业信用。

信用证办理流程：

1．首先明确办理信用证时所涉及的单位有买方、卖方、开户行、卖方所在行

2．明确涉及单位之后，买卖双方进行洽谈，将商议结果以合同形式确认下来

3．合同执行的第一步是买方去开户行思念是信用证，以此来证明自己有足够的能力购买产品；

4． 开户行办理好信用证之后，通知卖方银行，卖方银行通知卖方交易对象是有信用的；

5．卖方收到银行通知后就可以发货了，同时将文件，即货物所有权交于所在行，审核过后可以得到付款

6． 卖方所在行将文件转给开户行，由其向买方收货款，再把文件给卖方，收到的货款转到卖方所在行

7．到此，双方的买卖流程完成。

信用证的种类：

信用证根据不同的分类标准有不同的信用证类型：

1．?开证行所负责任

（1）?不可撤销信用证，即开证行不能在当事人未经允许的情况下更改内容；

（2）?可撤销信用证，即在信用证上有“可撤销”字样时，开证行有权随时撤销信用证；

2．?付款时间划分

（1）?即期信用证，即开证行、付款行收到合格的单据后立即履行付款；

（2）?远期信用证，即开证行、付款行收到合作单据后在规定时间付款；

（3）?假远期信用证，即付款行贴现，开证人承担利息；

3．?作用划分

（1）?循环信用证，即在规定的次数和总额的范围内，信用证被使用后可以恢复到原来的金额；

（2）?对开信用证，即只为对方为受益人而开的，金额相等的信用证；

（3）?背对背信用证，即受益人要求原证的通知行另开相似的新信用证，此方式要根据不可撤销信用证开；

（4）?预支信用证，即开证行允许通知行向受益人预付全部或一部分货款，开证行保证偿还这并承担利息；

（5）?备用信用证，即开证行保证申请人没付款时，受益人通过违约证明可以取得开证行的偿付。

信用证是保证买卖双方利益的一种结算方式，内容包括了信用证本身的有效期和性质，并根据合同对货物、运输、单据及双方的责任有了明确规定，减少了交易风险，使双方利益得到了保障。

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常见问答(FQAS)

信用证最主要的作用是为出口企业提供付款保证。这意味着开出信用证的银行承诺在信用证约定的条件下,无论货物是否真正交付或质量是否符合要求,都必须按约定支付货款给受益人。这为出口企业减轻了还款或欠款的风险。

信用证的主要内容包括:开证银行名称、受益人名称、信用证号码、货款总额、付款条件、货物名称和数量、装运时限、提单提交地点等。这些内容规定了出口企业应交付什么样的货物,在什么时间内交付,并按什么条件获得购买国银行的付款承诺。

信用证具有安全性高、结算周期短、保证支付等优点。它能够为出口企业提供良好的付款保证,降低经易风险。同时,作为国际贸易结算手段,相比其他方式,信用证的结算周期短,能够及时收到收款。

相比于保函、分期付款等其他方式,信用证承诺的是开证银行的付款,而不是进口商自己。它只关注文件是否齐全,而不管实际货物是否送达。信用证的支付决定权在银行手中,而不是买方,这为卖方提供了更好的还款保障。