合规持牌: 促进跨境支付发展的必要步骤

跨境支付的未来成长空间

一、需求方驱动

1.1 跨境贸易量和电商渗透率不断增加

1.2 客户透明度、增值服务、更灵活的贷款和融资需求

二、供应方面限制

2.1 传统代理模式缓慢、成本高、效率低

2.2 不能满足顾客的速度和质量要求

2.3 银行为国际运营的高成本转向本地化战略

三、三大因素决定成功

3.1 合规：合规持牌必经之路

3.2 品牌：时间与口碑信任的基础

3.3 帐户体系：多主体交易标准账户体系

四、中国电子商务发展带来机遇

4.1 支付企业受到严格监督，牌照资源不足

4.2 用户体验带来的声誉与品牌

4.3 马太效应形成强者保持强势

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常见问答(FQAS)

持牌机构指根据反洗钱法律法规获得执照的金融机构,例如银行、汇款机构等,它们能提供跨境支付业务。

要开展跨境支付业务,需要向相关监管机构申请支付机构或者电子支付机构许可证。许可证审查会根据申请机构的资本实力、管理能力以及反洗钱制度等要素进行。

持牌机构的主要职责包括:提供安全便利的跨境支付渠道;执行反洗钱与反欺诈监管要求,如客户身份识别及交易监测;保障客户资金及信息安全;

未持牌机构提供跨境支付业务属于违法操作。为防范风险,只有获得相应监管机构许可的持牌机构才能在法律监管框架内提供有保障的跨境支付服务。

持牌后主要监管要求包括:按时报备业务数据;执行客户身份识别与反洗钱政策;定期核查内控与风险控制措施;承担信息安全与资金安全责任等。